En México, el 63% de la población tiene una cuenta de ahorro formal, siendo la nómina o pensión el principal tipo de cuenta con el 36.2%, seguida de la cuenta de ahorro con el 24%, la cuenta para recibir apoyos de gobierno con el 11.6%, la cuenta contratada por internet o aplicación no bancaria con el 10.3%, depósito a plazo fijo o fondo de inversión con el 3.4%, y 2.2% dijeron tener otro tipo de producto, mientras que el 33.6% de la población no cuenta con ningún tipo de ahorro, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.
Además durante años, el acceso al ahorro para el retiro en México ha estado marcado por una gran parte de la población económicamente activa que trabaja en la informalidad. Según datos de la asociación “México Cómo vamos”, sólo el 39.2% de la población de 18 a 70 años tiene una cuenta de ahorro para el retiro.
Esta nueva función fue habilitada gracias a la tecnología de Sistema de Transferencias y Pagos - STP, la entidad mexicana especializada en soluciones de pago digitales y conectividad financiera, junto con la empresa Millas para el Retiro, plataforma mexicana diseñada para facilitar aportaciones voluntarias a la Afore.
Con esta integración, las personas podrán beneficiarse al reducir las barreras para hacer aportaciones voluntarias a su AFORE desde $1 peso, ya que será posible realizarlas desde cualquier plataforma financiera, sin tener que trasladarse a alguna institución ni generar comisiones extra; otra virtud es el tener un mayor control de su dinero y registro inmediato, debido a que las transferencias electrónicas permiten que la aportación se vea reflejada de forma inmediata.
Además, también podrán programar aportaciones automáticas y periódicas, ya sea quincenales o mensuales, lo que ayuda a convertir el ahorro en un hábito. Millones de personas que tienen acceso a banca electrónica o apps fintech pueden ahorrar más fácil, e incluso, en el caso de Dimo, sólo utilizando su número celular.
Millas para el Retiro incorpora un Agente Pensionario con inteligencia artificial que automatiza y facilita el ahorro, integrándolo de forma natural en la vida diaria. A través de este asistente conversacional, disponible incluso vía WhatsApp (56 3078 7787), los usuarios pueden resolver dudas, consultar opciones de aportación y conocer su situación previsional sin procesos complejos. Según la empresa, esta herramienta ayuda a reducir barreras de información y a acercar el sistema de ahorro para el retiro a más personas.
Para realizar aportaciones vía SPEI, cada persona contará con una CLABE única asignada a su cuenta, la cual podrá ser copiada y pegada directamente a su plataforma financiera para enviar el monto deseado como ahorro voluntario.
En el caso de CoDi, únicamente se debe ingresar la cantidad que se quiere ahorrar y la plataforma (AforeMóvil o AforeWeb) generará un código QR. Éste podrá ser escaneado desde cualquier plataforma financiera para completar la operación.
Si se elige Dimo, tanto en AforeMóvil como en AforeWeb, se mostrará el número celular vinculado a Millas para el Retiro y los datos de la entidad financiera receptora (STP), esta información puede copiarse fácilmente para realizar la transferencia desde cualquier plataforma financiera. Es importante mencionar que a través de aportaciones Dimo, se deberá llenar el campo "concepto" con los 18 dígitos de la CURP vinculada a la cuenta AFORE a la que se desee aportar.
Una vez enviada, la aportación será depositada en la Cuenta AFORE en un lapso no mayor a dos días hábiles. Además, los montos transferidos pueden ser deducibles de impuestos, de acuerdo con la normativa fiscal vigente.
“Aunque SPEI, CoDi y Dimo no son plataformas diseñadas exclusivamente para ahorrar, sí son infraestructuras clave para facilitar el ahorro formal y digital, especialmente entre sectores históricamente excluidos del sistema financiero, por lo que su uso permite una mayor inclusión financiera y la facilidad de que 74 millones de mexicanos puedan ahorrar pensando en su YO del futuro”, explicó Fernando Gutiérrez, Director General de la fintech Sistema de Transferencias y Pagos (STP).
El directivo también dijo que este anuncio resulta clave para la empresa, ya que, además de reafirmar su posición como pionero y líder en medios de pago digitales en México, ahora también se posicionan como impulsores del ahorro para el retiro a través de medios de pago digitales, junto a su socio comercial Millas para el Retiro y con ello contribuir para mitigar la pobreza en vejez.
Nota al editor: Las marcas SPEI®, CoDi® y Dimo® son marcas registradas de Banco de México.
Redacción C21