Hasta la fecha, el desarrollo que muestra este tipo de ahorro en América Latina es limitado, sin perjuicio de que en algunos países presente crecimientos significativos. Para incrementar el aporte del ahorro voluntario a las pensiones, es necesario revisar las variables que afectan su desarrollo, las oportunidades existentes y los obstáculos que se han presentado para un desarrollo más vigoroso de la industria, y adoptar las medidas necesarias para estimular a los trabajadores y empleadores a tener una mayor participación y aportación a los planes de ahorro previsional voluntario que ofrecen las distintas instituciones administradoras.
En el caso de México, desde que iniciaron sus operaciones las Afores en el año 1997, el incremento en el ahorro de los trabajadores se explica fundamentalmente por dos factores: i) las aportaciones estatutarias (es decir, las que definen las Leyes del Seguro Social y del ISSSTE), las cuales se realizan de manera automática y, ii) el rendimiento que han obtenido esas aportaciones como resultado de la gestión de inversión que hacen las Afores. Mientras que las primeras suman 1,135 miles de millones de pesos, el segundo asciende a 1,406 miles de millones (44.7% del total de activos bajo administración de las Afores).
No obstante, en México así como en otros países de la región, se requiere mejorar los montos de las pensiones que reciben los trabajadores, para lo cual será necesario adoptar distintas medidas, incluyendo entre ellas la complementación del ahorro estatutario u obligatorio con el ahorro voluntario, es decir, con aportes que realizan libremente los trabajadores y que depositan en las cuentas individuales que administran las distintas instituciones administradoras.
Este esfuerzo de los trabajadores debe ser promovido por el Estado, a través de incentivos fiscales y de normas simples y eficientes que estimulen el ahorro de una base amplia de personas, y por los patrones a través de aportaciones complementarias a las de los trabajadores. Es por ello que la promoción del Ahorro Previsional Voluntario se constituye en una prioridad para las políticas públicas.
Los distintos países de América Latina muestran diferentes grados de desarrollo de la industria de Ahorro Previsional Voluntario. En los 18 años de operación de las Afores en México, éstas han llevado a cabo un esfuerzo continuo de educación financiera junto con sus autoridades, marcadamente la Comisión Nacional del SAR (CONSAR). Como resultado de este esfuerzo, ha mejorado gradualmente el conocimiento que tiene el público en general sobre la función que desempeñan las Afores, así como la importancia de complementar el ahorro estatutario con ahorro voluntario.
En 2015 el saldo de Ahorro Voluntario alcanzó en México 34.2 miles de millones de pesos, lo que representó un crecimiento de 31.7% respecto del año previo, y aún así, representa sólo el 1.3% del ahorro total depositado en las Afores.
Es en este contexto que la Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE), junto con la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP), han organizado este Encuentro Internacional en la Ciudad de México, el cual se llevará a cabo el 28 de enero y cuyos objetivos centrales son:
1. Analizar las características y variables que influyen en la evolución del ahorro de las personas y en el desarrollo del Ahorro Previsional Voluntario Individual (APVI) y Colectivo (APVC) en los países América Latina y presentar los resultados obtenidos hasta la fecha.
2. Conocer, a nivel de cada uno de los países representados en el Encuentro, así como a nivel regional, las experiencias, lecciones y reformas más relevantes que han tenido lugar en la industria del APVI y APVC. Con base en ello, se identificarán oportunidades para el desarrollo futuro de este tipo de planes, los obstáculos que es importante remover para su crecimiento y las reformas que deben hacerse para potenciar su desarrollo y convertirlo en un pilar relevante por su aporte al financiamiento de las pensiones de los trabajadores.
3. Conocer la posición de los supervisores de cada uno de los países, respecto a la normativa, características y desarrollo del APVI y APVC, y las medidas y acciones concretas (cambios regulatorios) que se pueden llevar a cabo para lograr un desarrollo más vigoroso de este tipo de planes y el papel que le corresponde a las administradoras, los patrones, los trabajadores, a las entidades supervisoras y al Estado
El programa de este Encuentro incluye la participación de:
· Dos destacados académicos especializados en estos temas: el Dr. Alejandro Villagómez y el Mtro. Alejandro Turner. En su presentación abordarán los resultados de diversos estudios de corte académico y empírico sobre el comportamiento del ahorro ligado a las pensiones, tanto a nivel individual como de programas colectivos.
· Representantes de las Administradores de Fondos de Pensiones de Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, México y Perú, quienes desde una perspectiva institucional y de cada uno de esos países, compartirán sus experiencias en la promoción del ahorro voluntario. A partir de ellas presentarán sus recomendaciones y, conjuntamente, identificarán las “mejores prácticas” en esta materia.
· Los supervisores de Chile, Colombia, México y Perú, quienes ofrecerán la visión de la autoridad respecto al desarrollo de la industria de Ahorro Previsional Voluntario, destacando las acciones regulatorias más eficaces para promover este tipo de ahorro, así como el rol que tiene el Estado.
· Un destacado asesor de FIAP, el Dr. Rodrigo Acuña, quien hará una síntesis de las principales conclusiones que se hayan alcanzado durante el Evento, así como las recomendaciones que puedan formularse a las autoridades para promover y consolidar el Ahorro Previsional Voluntario como un mecanismo eficaz para el fortalecimiento de las pensiones.
Más información sobre el encuentro internacional en la página de Amafore: www.amafore.org
REDACCIÓN C21